Sigorta Poliçesi Yaparken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Poliçenizden en iyi korumayı almanız için 10 kritik konu — 20 yılı aşkın tecrübemizle.
1. Bedel Belirlemeyi Ezberden Yapmayın
En yaygın hata, geçen seneki poliçe bedelini aynen yenilemektir. Enflasyon, kur farkı ve yeni yatırımlar her yıl sigorta bedelinizi etkiler. Yetersiz bedel — eksik sigorta — hasar anında tazminatınızın oransal kesilmesine yol açar. Gerçek değeri 5 milyon TL olan işyerini 2,5 milyon TL sigortaladıysanız, 1 milyon TL'lik hasarda yalnızca 500.000 TL alırsınız.
2. Prim Değil, Teminat Kapsamını Karşılaştırın
En ucuz poliçeler genellikle daraltılmış teminat kapsamı, yüksek muafiyet veya sınırlı sublimit içerir. Karşılaştırırken sadece primi değil; ana teminatları, ek teminat listelerini, sublimit tutarlarını ve özel klozları yan yana inceleyin. Biraz daha pahalı ama çok daha kapsamlı teminat veren poliçe her zaman mantıklı seçimdir.
3. Muafiyet Tutarını Bilinçli Seçin
Muafiyet, hasar anında sigortanın ödediği tutardan önce sizin üstleneceğiniz kısımdır. Yüksek muafiyet primi düşürür ama her küçük hasarı cebinizden karşılarsınız. Yıllık bütçenizde kolayca karşılayabileceğiniz bir tutarda tutun; cazip prim düşüşü için çok yüksek muafiyetle poliçeyi işlevsiz hale getirmeyin. Deprem ve sel için muafiyet genelde sigorta bedelinin %2-5'idir.
4. Faaliyet Alanınızı Doğru Beyan Edin
Poliçede belirtilen faaliyet kodu hasar kapsamını doğrudan etkiler. "Ofis" olarak sigortalanmış bir yerde aslında üretim veya depolama yapılıyorsa hasar anında teminat geçersiz sayılabilir. Yangın risk sınıfı yüksek faaliyetler ofis koşullarıyla sigortalanmış olursa gerçek riski karşılamaz. Faaliyet değişikliğinde derhal sigortacınıza bildirin, gerekirse zeyilname düzenletin.
5. Ek Teminatları İncelemeyi Atlamayın
Standart paket dışında kalan ama işletmeniz için kritik olabilecek ek teminatlar vardır: kar kaybı, elektronik cihaz kırılması, dahili su, grev-lokavt, kötü niyetli hareketler, 3. şahıs ve kiracı mali sorumluluk, emniyet suistimali. Her işletmenin risk profili farklıdır — sigortacınızla detaylı analiz yapıp ihtiyacınızı belirleyin. Atlanan bir teminat, hasarda milyonluk fark yaratabilir.
6. Genel Şartları ve Özel Klozları Okuyun
Poliçe dokümanlarınızı mutlaka saklayın ve ana bölümleri okuyun. Her poliçede teminat dışı haller listesi bulunur; neyin kapsandığı kadar neyin kapsanmadığı da önemlidir. Özel klozlar (makine kırılması, fırtına, nakit değer gibi) ek korumalar veya ek şartlar getirir. Anlaşılmayan maddeleri sigortacınıza sorun, yazılı açıklama alın.
7. Hasarı Zamanında ve Eksiksiz Bildirin
Hasar meydana geldiğinde ilk 5 iş günü içinde sigortacınıza bildirim yapın. Gecikmiş bildirimlerde tazminat reddedilebilir. Bildirimden önce olayı fotoğraflayın ve videoya alın, zarar gören eşyaları atmayın, resmî makamları haberdar edin (yangın için itfaiye, hırsızlık için polis tutanağı). Sigorta ekspersi geldiğinde tüm delilleri eksiksiz sunun.
8. Sigorta Şirketinin Hasar Ödeme Gücünü Araştırın
Ucuz ama hasar ödemesi yavaş, tartışmalı veya reddetme eğilimli bir şirket uzun vadede daha pahalıdır. Sigorta şirketlerinin finansal gücü, yıllık hasar ödeme oranları ve ortalama çözümleme süreleri Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) verilerinden takip edilebilir. Karar verirken primi yanı sıra şirket güvenilirliğini de dikkate alın.
9. Değişiklikleri Yıl İçinde Bildirin
Yıl içinde işletmenizdeki değişiklikleri (yeni makine, büyüme, faaliyet değişikliği, adres taşınması, unvan değişikliği) sigortacınıza bildirmeniz şarttır. Bu değişiklikler için zeyilname düzenlenir. Bildirimi yapılmayan değişiklikler hasar anında teminatın geçersiz olmasına yol açar.
10. Aynı Şirkette Kalmayı Zorunlu Görmeyin
Geçen yıl sizin için en uygun olan şirket bu yıl en pahalı olabilir. Şirketler fiyat modellerini her yıl günceller; rekabet koşulları ve reasürans maliyetleri değişir. Her yenilemede en az 5-10 şirketten karşılaştırmalı teklif alın. SigortaTeklif.net üzerinden dakikalar içinde 25 şirketten teklif alabilirsiniz. Hasarsızlık indiriminiz yeni şirkete taşınır.
Uzmana Danışmak İçin
Poliçenizi doğru yapılandırmak için uzman ekibimizle iletişime geçin.