Müteahhit İflas Ederse Ne Olur?
İnşaat yarım kaldığında Bina Tamamlama Sigortası nasıl devreye girer? Başvurudan tazminata, sürecin tamamı — süreleri ve dikkat edilecekleriyle adım adım.
Proje BTS ile güvence altındaysa müteahhidin iflası projeyi sahipsiz bırakmaz: sigortacı ya inşaatı tamamlatıp dairenizi teslim eder ya da ödemelerinizi yasal faiziyle iade eder. Seçimi sigortacı yapar ve kararını size bildirir. Sizin görevleriniz: teminat senedinizi saklamak, 6 ay içinde başvurmak ve ödemelerinizi banka kanalıyla belgelendirmiş olmak.
Sigortayı Devreye Sokan Dört Durum
Teminat yalnızca "iflas" kelimesine bağlı değildir. Genel Şartlar'da sayılan hâllerden biri gerçekleştiğinde riziko doğar:
Müteahhit hakkında iflas yoluyla takibe başlanması, iflas davası açılması, konkordato ilanı veya borç ödemede acze düşmesi.
Gerçek kişi müteahhidin vefatı ve mirasın reddedilmesi nedeniyle inşaatın tamamlanmasının imkânsız hâle gelmesi.
Taahhüt edilen teslim tarihinin üzerinden 12 ay geçmesine rağmen taşınmazın tamamlanamaması. İflas şartı aranmaz; süre tek başına yeterlidir.
Müteahhidin onaylı projeye veya mevzuata aykırı işlemler yapması nedeniyle taşınmazın teslim edilememesi. Genel Şartlar'ın 2025 güncellemesiyle teminat kapsamına alınan bu hâl, müteahhidi proje dışına çıkmaya karşı da caydırır.
Tazminat Süreci Adım Adım
-
1
Riziko gerçekleşir
Yukarıdaki dört hâlden biri oluşur. İflas kararını ticaret sicili/basın ilanlarından, gecikmeyi sözleşmenizdeki teslim tarihinden takip edebilirsiniz.
-
2
6 ay içinde teminat senediyle başvurursunuz
Adınıza düzenlenen müstakil teminat senedi ve rizikoyu gösteren belgelerle (iflas kararı, sözleşme, banka dekontları) sigorta şirketine yazılı başvuru yaparsınız. Talep süresi rizikodan itibaren 6 aydır; poliçede ek bildirim süresi kararlaştırılmış olabilir.
-
3
Sigortacı azami 45 gün araştırma ve değerleme yapar
Sigortacı ek bilgi/belge isteyebilir ve şantiyede inceleme yaptırabilir. Bu incelemede genellikle bir bağımsız eksper/değerleme ile iki şey belirlenir: inşaatın fiziki gerçekleşme oranı (yapının fiilen yüzde kaçının bittiği) ve kalan işlerin tamamlama maliyeti. Müteahhidin beyanı değil, sahadaki fiili durum esas alınır. Belgelerin sunulmasından itibaren azami 45 günlük araştırma süresinin sonunda tazminat muaccel hâle gelir.
-
4
Sigortacı tazmin şeklini seçer ve bildirir
Ayni mi (inşaatı tamamlatma) nakdi mi (para iadesi) tazmin edeceğine sigortacı karar verir; kararını müteahhide ve hak sahiplerine bildirir. Hak sahibinin seçim hakkı yoktur — bu, sürecin en çok yanlış bilinen noktasıdır.
-
5
Tazmin gerçekleşir
Nakdi tazmin: Kentsel dönüşümde (6306) teminat senedindeki tutarın Yeni Konut Fiyat Endeksi (2017=100) ile düzeltilmiş hâli; ön ödemeli satışta (6502) banka kanalıyla yapılan ödemeler yasal faiziyle iade edilir.
Ayni tazmin: Sigortacı projeyi tamamlatır ve taşınmazı her hâlde 24 ay içinde teslim eder; teslime kadar her ay yapım maliyetinin binde 5'i (%0,5) oranında kira tutarı öder.
İki Profil İçin Ne Anlama Geliyor?
Güvenceniz teminat senedindeki tutardır ve bu tutar Yeni Konut Fiyat Endeksi ile enflasyona karşı korunur. Senedi imzalarken tutarın dairenizin gerçek değerini karşıladığını kontrol edin. Mülk sahibi rehberi →
Nakdi tazmin banka kanalıyla belgelenen ödemeleriniz üzerinden hesaplanır. Elden ödeme yapmayın; her taksiti dekontla belgeleyin. Sözleşmedeki teslim tarihini not edin — üzerinden 12 ay geçtisse iflas beklemeden başvurabilirsiniz.
Süreci Riske Atan Üç Hata
Uygulamada tazminat sürecini zorlaştıran şey genellikle sigorta değil, belgelemedir. Birincisi, 6 aylık talep süresinin "nasılsa sigorta var" rahatlığıyla kaçırılması. İkincisi, ödemelerin elden yapılması — banka kaydı olmayan ödemenin teminat hesabına girmesi ispat sorunudur. Üçüncüsü, teminat senedinin hiç teslim alınmaması veya kaybedilmesi; senet, sigortacıya başvurunun anahtarıdır. Bu üçüne dikkat eden hak sahibi için süreç, Genel Şartlar'daki takvime bağlı öngörülebilir bir prosedürdür.
Tazminat Reddedilir veya Eksik Öderse: İtiraz ve Uyuşmazlık Yolları
Sürecin çoğu Genel Şartlar'daki takvime göre sorunsuz ilerler; ancak sigortacı tazminatı kısmen ya da tamamen reddedebilir ya da hesaplanan tutar üzerinde anlaşmazlık çıkabilir. Böyle bir durumda hakkınızı aramak için izleyebileceğiniz kademeli yollar vardır:
-
1
Önce sigortacıya yazılı başvuru
Diğer yollara geçmeden önce talebinizi ve gerekçesini yazılı olarak sigorta şirketine iletin. Sigortacının gerekçeli ret veya eksik ödeme kararını yazılı isteyin; bu belge, sonraki başvurularınızın dayanağı olur.
-
2
Sigorta Tahkim Komisyonu (dava öncesi hızlı yol)
Sigortacı talebinizi açıkça reddeder ya da yazılı başvurunuza 15 gün içinde cevap vermezse, uyuşmazlığı Sigorta Tahkim Komisyonu'na taşıyabilirsiniz. Tahkim, mahkemeye göre genellikle daha hızlı ve düşük maliyetlidir ve kararı bağlayıcıdır. Koşul: sigortacının Komisyon üyesi olmasıdır; düzenlemeye tabi sigortalarda üyelik esastır.
-
3
Yargı yolu
Dilerseniz yargıya da gidebilirsiniz. Uyuşmazlığın niteliğine (tüketici sıfatınız ya da işlemin ticari niteliği) göre görevli mahkeme değişebilir. Önemli kural: aynı uyuşmazlık için hem mahkemeye/tüketici hakem heyetine hem de Tahkim Komisyonu'na aynı anda gidilemez — yollardan birini seçmeniz gerekir.
Süreleri kaçırmayın. İtiraz ve başvuru yollarının tamamı belirli sürelere bağlıdır; gecikme hak kaybına yol açabilir. Uyuşmazlık büyükse veya tutar önemliyse, başvurudan önce bir avukattan destek almanız önerilir. Lisanslı acenteniz olarak hasar ve tazminat aşamasında dosyanızı derleyip doğru yolu belirlemenizde size yol gösteririz.
Lisanslı acente olarak poliçenizi biz düzenler, hasar anında da yanınızda oluruz. Teminat senedi tutarından tazminat sürecine kadar her adımda danışmanlık veriyoruz.
Ücretsiz Teklif Al →Kaynak: 13/6/2024 tarihli Bina Tamamlama Sigortası Genel Şartları (SEDDK), BTS Bilgilendirme Rehberi (SEDDK, Temmuz 2025), 6306 ve 6502 sayılı Kanunlar. Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; somut olayınızda poliçe ve senet hükümleri esastır.
Hazırlayan ve içeriği inceleyen: Kayhan Kayalılar — Kurucu · Sigorta Aracılık Uzmanı
TOBB Levha No: T13611-3E2Y · 20+ yıl sigorta aracılık tecrübesi · Son güncelleme:
Bu sayfadaki Müteahhit İflas Ederse Ne Olur? Bina Tamamlama Sigortası Tazminat Süreci Adım Adım bilgileri, TOBB lisanslı ve SEDDK denetimli SigortaTeklif.net tarafından sağlanmaktadır. Fiyat ve mevzuat bilgileri 2026 yılı içindir.